资深投资理财顾问洪瑞先生(Raymond)，多伦多大学金融经济专业硕士毕业，专攻投资组合和风险管理。曾就职于北美大银行从事风险管理工作，熟悉资本市场和机构投资策略，对各种投资和保险产品有深入了解。从事投资理财服务多年，为广大客户带来了可观收益。作为理论和实践兼备的专业理财顾问，洪瑞先生愿以丰富的专业知识和经验，为您提供最适合的理财方案和建议，助您实现财富梦想。

电话：416-428-7659

电邮：rui_hong@hotmail.com

地址：306-85 Enterprise Blvd, Markham ON L6G 0B5

【财务健康自测问卷】

1. 最担心的财务问题是什么（债务太多/缴税太多/没钱储蓄/没钱看病/没钱养老/投资亏损/资产贬值）？有没有想办法解决？
2. 该有的社会福利有哪些？有没有都享受到？
3. 有哪些途径或策略可以合法省税和避税？有没有充分利用？
4. 海外资产有没有按规定申报？是否能合法转入？
5. 发生意外（身故/重病/不能上班/投资巨亏）时家庭财务会不会陷入困境？有没有必要的家庭保障？
6. 有没有坚持有系统的储蓄和投资？
7. 钱是不是都放在银行里慢慢贬值？
8. 是不是大部分资产都投在房市里？
9. 是不是多年炒股却总是亏钱？
10. 有没有设定长期投资目标以及合理的预期回报？
11. 以往的投资回报有多少？有没有达到每年5%？
12. 对加拿大的投资环境和投资品种有没有足够的了解？
13. 资产组合是否合理？有没有必要的风险控制？
14. 资产组合是否有专业规划和管理？有没有固定的专业理财顾问帮助理财？
15. 打算何时退休？退休时会有多少退休储蓄？够不够养老终身？
16. 有没有打算将来为子女留下遗产？留多少？有没有订立遗嘱？
17. 将来财产转移给子女时会面临哪些费用？有多少？

【业务范围】

一. 保险规划

1. 家庭保障规划

•  精解各类保险的功能和用途
•  剖析各家保险的优点和缺点
•  帮你分析你的真实保险需求
•  为你设计最适合的保险方案
•  如何通过保险建立家庭保障？
•  如何通过保险进行避税投资？
•  如何通过保险建立退休保障？
•  如何通过保险实现财富传承？

2. 代理各种保险产品

•  定期人寿保险 —— 人人需要、人人负担得起的家庭保障
•  限期付清终身人寿保险 —— 价格适中、保额和保费皆有保证的终身保障
•  分红/盈利报酬式终身人寿保险 ——安全稳定的避税投资工具，兼顾保障、养老和遗产等多种理财需求
•  重病保险 —— 患病固然不幸，患病无钱救治更加不幸。避免因病而陷财务困境
•  长期护理保险 —— 当年老需要有人照顾时，确保你不差钱
•  伤残保险 —— 伤病无常，但你的收入可得保障
•  人寿、大病、伤残3合1保险 —— 方便实惠的全面保障
•  医疗保险 —— 不再为昂贵的处方药和牙医费担心
•  旅游保险 —— 来访、出游、超级签证保险
•  企业团体保险 —— 员工福利，胜过加薪；小企业提升形象、吸引人才的有效措施
•  房屋贷款保险 —— 保自己而不是保银行

二. 投资规划

1. 投资问题诊断

•  为什么投资多年不赚钱？
•  最大的投资误区在哪里？
•  投资亏损了应该怎么办？
•  怎样投资才能积累财富？

2. 提供解决方案

•  卓越表现来自专业规划和精心管理
•  量身订制投资策略
•  合理配置家庭资产
•  精心挑选投资品种
•  建立稳健投资组合
•  RRSP、TFSA及非注册投资账户
•  RESP教育基金

三. 税务策划

1. 税务问题咨询

•  加拿大居民有哪些社会福利？
•  新移民报税要注意哪些问题？
•  如何申报海外资产和海外收入？
•  个人报税中有哪些抵减项和免税项？
•  自雇生意和房屋投资的税务问题
•  家庭财务规划中的税务考虑
•  加拿大有哪些避税投资工具？
•  财产转移中有哪些税务问题？

2. 专业电子报税

•  个人/家庭报税
•  自雇/生意申报
•  房屋出租申报
•  海外资产申报
•  多年经验，为你省税节税
•  精心策划，免除后顾之忧

3. 海外资产申报

•  加拿大“税务居民”如何界定？
•  何人需要申报海外资产？
•  何时需要申报海外资产？
•  哪些海外资产必须申报？
•  哪些海外资产无须申报？
•  海外资产申报多少为好？
•  如何申报海外资产不留后遗症？

四. 养老规划

•  养老金需求估算
•  养老储蓄规划 —— RRSP/非注册退休储蓄
•  养老金使用安排 —— RRIF, LIRA, LIF, etc./年金/各种担保养老金计划

五. 遗产策划

•  遗嘱咨询
•  遗产及遗产费用估计
•  遗产相关税务问题

【热门理财计划】

1. 基金投资组合 —— 专业规划、精心首选，确保长期增值的稳健投资组合

2. 安全避税的分红保险投资 —— 优化资产配置，平衡资产风险。

【案例】 45岁男性，不吸烟，投资移民，国内拥有私人企业。打算每年拿出5万元左右，建立一项安全的长期储蓄，主要用来改善资产配置，平衡资产风险，将来可作为财产传承的避税工具，必要时可作为退休收入来源。寻求理财建议。

方案：采用加拿大最大保险公司之一的快速积累型分红保险，8年回本。早期的高现金值可提供一定的资金流动性。稳定的长期回报和税务豁免可确保保单现金值免税增长，作为一项本金绝对安全的投资，可充当“家庭战略储备”。计划概要如下：（按当前分红利率估算）

3. 保险退休计划——兼顾退休养老、家庭保障和遗产安排的避税理财策略

【案例】 40岁女性，不吸烟，自雇专业人士，年收入$150,000+。无任何人寿保险，不喜欢高风险投资。在RRSP之外，每年可拿出 $3万，连续15年，用以建立一项稳健的退休储蓄。寻求理财建议。

方案：采用加拿大最大保险公司之一的保险退休计划，可兼顾退休养老、家庭保障和遗产安排需要。计划概要如下：（按当前回报率计算）

4.  老年护理保险 —— 满足老年保健需求，保护退休储蓄，确保老有所依

【投资理财ABC】

一. 财富积累的三大障碍

1. 通胀——钱不能放在银行里贬值。要充分利用投资工具、追求较高的长期回报
2. 税务——充分利用免税/延税工具。尽量少缴/晚缴税
3. 风险——鸡蛋不能放在一个篮子里。要分散投资，建立多元化投资组合

二. 家庭理财的七个误区

1. 过于保守，大笔现金放在银行，不仅不增值，还贬值。（资产闲置）
2. 盲目投资股票市场，赌博心态，亏多赢少，非财富积累之道。（投机取巧）
3. 大部分资产投资在房地产，抗风险能力很弱。（资产类型单一）
4. 没有充分利用避税投资工具，交了很多不该交的税。（缺少税务策划）
5. 资产配置不合理
6. 没有提前做好退休规划（缺乏长远打算）
7. 所托非人，找的理财顾问不称职。

三. 理财的六个层次

1. 财务保障——防范风险，包括人身风险、工作风险、市场风险、信用风险等
2. 节税避税——建立免税区，包括RRSP、TFSA、RESP、分红保险等
3. 财富积累——保值（抗通胀）增值（稳定的长期回报）
4. 财富安全——优化资产配置
5. 退休保障——建立养老和老年保健基金
6. 财富传承——税务有效，按自己意愿安排

四. 家庭资产的六大类型

1. 现金/银行储蓄——流动性好，无风险，不能抗通胀
2. 债券/银行GIC——无风险，回报低
3. 股票/生意——增值潜力大，长期回报高，短期市场风险大
4. 分红保险——无风险，长期回报稳定，有税务优惠，具多重功能
5. 房地产——有增值潜力，可产生收入，可采用杠杆操作，流动性差
6. 大宗商品/衍生金融产品——高风险

此外，基金是上述不同资产类型的组合，种类繁多，可满足各种不同投资需要。

五. 积累财富的六项原则

1. 至少存下税前收入的10%
2. 在多头市场期间稳健投资
3. 对大多数人来说，基金是最佳选择
4. 运用资产配置分散风险，以达最佳长期回报
5. 持续稳健投资，不受情绪影响
6. 找专业客观的理财顾问

想了解更多家庭理财信息，欢迎访问我的理财博客：http://blog.51.ca/u-2144/

系列理财文章目录：

1. 家庭理财面面观
2. 保险为什么
3. 了解重病保险
4. 轻松搞定RESP
5. 遗产规划及相关税务问题
6. 小企业面临的潜在风险及解决方案
7. 什么是公司遗产契约
8. 浅谈人寿保险的功能和用途
9. 中老年人如何安排最终费用
10. RRSP不够怎么办？——保险退休计划
11. 生意业主的投资避税良策——公司保险退休计划
12. 新移民保险选购指南
13. 如何有效保护您的退休储蓄
14. 让孩子一生受益的礼物
15. RRSP知识问答
16. RRSP常见问题解答
17. “细说分红保险”①：分红保险：保险，还是投资？
18. “细说分红保险”②：作为投资工具的分红保险
19. “细说分红保险”③：作为理财工具的分红保险
20. 新移民报税须知
21. 和RRSP同等重要的长期护理保险
22. 家庭财务规划纲要
23. 家庭财务规划纲要
24. 老年朋友如何有效理财
25. 如何让投资为你积累财富？
26. 为你的RRSP投资把把脉
27. 怎样轻易让RRSP投资翻一番
28. 了解RRSP
29. 加拿大主要避税投资工具简介
30. 海外资产申报的新规定
31. 新移民报税须知
32. 培养致富的习惯
33. 了解你的团体保险
34. 谈谈分红保险的投资价值
35. 分红保险有什么好？
36. 如何创建一份有保障的退休收入？
37. 如何买到最适合自己的分红保险？

“保险申请截止”紧急通知：
现行人寿保险的申请到本月底截止！！！

受保险法规更改影响，加拿大人寿保险产品从明年起有重大调整。以分红保险为例，新保单与现行保单相比，同样的供款，退休时可领取的免税退休金和老了以后的免税death benefit都会有两位数百分比的减少。

所以有买保险需要的朋友，务请在本月底之前递交申请，才能赶上这趟过时不候的末班车！（欲了解详情，请微信私聊或致电416-428-7659）

最后机会，也请转达给您的朋友，是个福利！
“保险申请截止”紧急通知：
现行人寿保险的申请到本月底截止！！！

受保险法规更改影响，加拿大人寿保险产品从明年起有重大调整。以分红保险为例，新保单与现行保单相比，同样的供款，退休时可领取的免税退休金和老了以后的免税death benefit都会有两位数百分比的减少。

所以有买保险需要的朋友，务请在本月底之前递交申请，才能赶上这趟过时不候的末班车！（欲了解详情，请微信私聊或致电416-428-7659）

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